不求人,我們該怎么做自己的保險規劃

一、意外險

意外險要以意外事故導致的死亡或殘疾為給付保險金要求的人身險。常見的責任關鍵包含意外事故,意外醫療,意外住院津貼。一些險種也包含猝死(病症),第三者責任等。意外險還包括一些小眾的旅行保險,航空意外險,自駕遊意外險等等。

歸類及保障范圍:

1、意外事故:

①意外身故

確保遭到非病症導致的死亡,比如交通意外造成死亡;

②意外傷殘

確保遭到非病症導致的負傷和殘疾,比如貓爪狗咬,磕碰摔扭導致的負傷或是殘疾;

③意外燒燙傷

確保遭到燒傷或者燒傷,比如常見的開水、滾粥、滾油、熱蒸汽的燒燙導致的損害;

2、意外醫療

意外事故導致的住院或門診,報銷各項費用的保證(注:報銷特性)。比如住院費一共花費3000元,根據合同可以報銷一定比例或是3000元全部報銷。

3、意外住院津貼

因意外而住院,並在住院期間,每日開展錢財補助(注:給付特性)。比如住院30天,根據合同每日給予補貼100元,一共給予3000元。

二、醫療險

醫療保險同社保的醫保內容基本相同,簡易了解,是被保險人在醫院裏的醫療費由保險公司報銷。醫療險是社保的補充,關鍵作用是報銷社保不報銷的部分,或提升報銷額度及減少報銷的起付線。

醫療險依據產品的責任不同,報銷責任也分為門診報銷和住院報銷兩部分,有些醫療險還劃分公立醫院和私立醫院的報銷責任。

歸類及保障范圍:

醫療險歸類許多,有一般診療,百萬醫療,中端醫療,高端醫療及海外醫療,還有一些例如齒科,孕中責任等小眾的醫療險。

1、一般醫療險

一年期額外醫療險或是確保比較有限(保額低)的商品。該類產品優勢是非常便宜,普遍的保證為報銷額度多見於5萬以下,最大不到10萬額度的住院醫療險。

2、百萬醫療險

百萬醫療常被人們稱為"網紅保險",它的特點是報銷額度達到百萬甚至上百萬,一般都有5000—10000塊的起付線,可是保費極其便宜。目前百萬醫療險是互聯網保險中最熱門的商品,值得人人入手一份。

3、中端醫療險

既包括門診費用又包括住院費,還可以獨立選住院報銷,並有直付卡服務。普通的中端醫療,報銷額度在20萬—200萬不等,一定程度上能夠滿足國內一般人群的醫療需求。

4、高端醫療險

除了可以報銷門診或住院醫療費意外,還包含專屬直付通道服務,同時確保內容多樣能自己組合,甚至可以選擇預苗,孕產。報銷醫院范疇包括私立醫院和公辦醫院國際部及國外就醫等等。主要適用於中,高級收益群體,服務好,保額高,沒有起付線,確保最全面,可是醫療保保費開支一樣很高。

5、國外醫療險

眾所周知,目前美國等診療發達地區的醫學技術,醫療服務,就醫體驗等還是得優於國內醫療水平。國外醫療險就是為出國就診醫治需求的人員量身打造的。特點是報銷額度高,最大超出千萬rmb;報銷范疇窄,僅針對惡性腫瘤,器官移植等重疾;保費適度,與中端醫療保費相近。

三、重大疾病險

確保重疾,比如惡性腫瘤、心梗、腦梗、糖尿病等。當被保人不幸患上以上病症時,由保險公司按保險合同承諾額度給付保險金(給付特性)。

重疾險便是在被保人發生重疾後給付一筆錢,用於補助治療和患病導致不能工作帶來的財產損失。

歸類及保障范圍:

1、終身重疾和按時重疾

①終身重疾的保障范圍:指受益人保單起效直至死亡(內地最大至105歲),在此期間發生的符合合同定義的病症可以獲得賠付。

②按時重疾的保障范圍:一般是指受益人保單起效到合同最後保障期限,在此期間發生的符合合同定義的病症可以獲得賠付。按時重疾多見於確保成人工作期間(20~65歲)或兒童成年或財富自由以前(20歲或30歲以前)。市面上也有一年期的重疾商品,因為不能保證續保,因此並不受大家的認可。

2、消費型重疾和返還型重疾

①消費型重疾:一般是指保險只提供保障,保費則完全是開支。

②返還型重疾:一般是指返還型險種在保障的同時,未出險,能夠退還投入的保費。

鑒於重疾險能夠按上述兩種形狀來歸類,因此重疾險又可分為:按時消費型重疾險,終生消費型重疾險,按時返還型重疾險和終生返還型重疾險四種形態。

四、壽險

確保死亡的保險,包括所有的意外身故和病症死亡。

壽險的意義完全是家庭責任的體現,確保目標雖是受益人,可是所有的權益全部歸於收益人。

歸類及保障范圍:

1、定期壽險

指在保險合同約定的期間內,如果被保險人身亡或全殘,則車險公司按照約定的保險費用給付保險金;若保險期限屆滿受益人在世,則保險合同自然終止,保險公司不再擔負保險條款,並且不退還保險費。

2、終身壽險

在任何年紀,死亡或全殘,車險公司都會賠付身故保險金。一般選擇終身壽險確保的群體,其投保目的通常是資產保全和傳承。

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