當然是無可替代的。從名稱上可以看出，城鎮職工基本養老保險屬於基本醫療保險的范疇。其性質是保護基本，保護基本醫療需要。保險的基本目的只能是保障基本醫療費用。但是，基本醫療費用沒有全額報銷，基本醫療保險的報銷范圍有限。

按照制度設計的初衷，我國城鎮職工基本醫療保險平均報銷比例只能達到70%左右。報銷費用包括基本治療費用、基本藥品費用和基本檢查費用。而且住院報銷范圍僅限於起付標准以上、最高報銷限額以內的合規醫療費用。

本標准醫療費用主要指醫療保險目錄、藥品目錄等范圍內的醫療費用。在標准醫療費用方面，它不是100% 報銷，而是按照統一的區域醫療保險計劃的規定，結合醫院報銷比例的水平進行報銷。但是，如果被保險人超過了最高付款限額以上的這部分不能報銷，只能由他們自己承擔費用。

雖然各地采取了一些政策措施來降低參保人的醫療費用，如各地主辦的大病保險、大病互助保險等，但這是基本醫療保險之外，地方醫保部門聯合商業保險公司推出的互助措施。但由於規定的報銷門檻太高，很多地方規定只報銷超過最高支付限額的部分。最高支付限額按照上年度職工平均工資的6倍設定。普通人在一個醫保年度內超過最高支付限額並不容易。

在現實社會生活中，自願醫療保險計劃很多人都是因為我們一般的疾病，或是突發的疾病患者住院，特別是企業要做一個相關的手術，每次也要花好幾萬或是十多萬，但由於達不到超出最高支付限額的標准，難以享受的大病醫療保險公司或是大病互助養老保險的報銷門檻無法及時獲得需要幫助。部分學生朋友一生的積蓄可能他們就會因此泡湯，有的人可能同時還會背上一定債務。

這幾年，我的很多朋友都有心髒病，心髒病的話，醫藥費基本上是百分之十萬，但是沒有超過最高限額，除了基本醫療保險費用的報銷，其餘的都是自費。有些人不得不自費支付成千上萬的醫療費用。直到那時，他們才後悔沒有補充醫療保險和沒有重大疾病保險。

我妻子在一家保險公司工作了很長時間。最近看到她已經為過去買了重疾險的幾個人理賠了。這些人都有基本醫保。為了降低他們的經濟風險，他們還購買了商業醫療保險，包括重疾險。凡購買了商業醫療保險的，在基本醫療保險報銷後，可報銷其自付費用。如果人們購買了補貼的商業醫療保險，他們還可以在住院期間享受醫療補貼。有的人不僅報銷所有醫療費用，最後還賺了醫療補貼。

人們需要明確的概念是，旅遊保險 網上投保基本醫療保險屬於社會醫療保險。所謂社會醫療保險是由醫療保險部門管理的，但總體報銷率只有70% 左右，如果自付項目增加，有時不到70% 。基本醫療保險雖然也有嚴重疾病保險、嚴重疾病互助保險等，但不能取代嚴重疾病保險等商業醫療保險。

商業醫療保險是由商業保險公司經營的商業品種。參加保險的主要目的是解決重大疾病的醫療費用。保險的標的與自己支付的保險費用成正比，種類很多。有的對投保疾病有一定限制，有的不受報銷范圍限制。有的是基本醫保報銷後的自付費用，有的是住院補貼。

由於我國商業銀行保險的種類進行比較繁多，免費物業估價保險公司合同管理都是一個固定的，而且很多人不會仔細閱讀。不管哪一種商業社會保險，包括具有重大疾病保險，都只能是作為學生基本醫療健康保險的一種重要補充，商業養老保險，包括重疾險也是中國不能代替基本醫療保險的。但有一點是需要注意的，即基本醫療保險是基礎，重疾險是補充。