如今，金融借貸的積極內涵顯然大於消極內涵。

陳志武在寫金融史的時候，做了一個非常有趣的數據對比。因此，曆史上擁有大量現金的國家總體上都是富而弱，整體上並不強。最終，它輸給了當時負債最重的國家之一英國。

我們過於關注借貸帶來的消費主義，卻忽視了借貸杠杆對經濟的影響。這顯然是對借貸的不公平看法。

年輕人既沒有償還能力，也沒有穩定的收入來源。為什麼網貸會把錢借給無力還款的年輕人?

資本是好是壞?

如今的網貸甚至沒有向年輕人放貸的標准，是因為大數據技術必批貸款的進步。

在各類網貸中，最知名的就是再拜。再百依托再百背後最大的電商平台。隨著支付寶的出現，用戶數據變得“一目了然”。這個非常重要。從某種程度上來說，這對於西貝來說是一個強大的信息渠道。

大數據掌握你的消費習慣、每月消費和收入。我們將您的工資存入餘額寶，並使用餘額寶進行消費、支出和理財。您可以根據自己的情況定制自己的貸款金額。您的消費、收入和購物頻率。

第一個出現的網絡貸款應該是基於借貸的大型平台網絡貸款，依靠大數據建立的模借錢周轉型。這使您能夠完全避免潛在的拖欠並控制壞賬率。非常低的水平 在適當的限度內，利潤可以進一步擴大。

貸款基本上是透支未來。我們用未來的收入來做今天的事情。有些人貸款是為了創業或者現金流，但年輕人選擇貸款是為了消費。

許多年輕人貸款的主要原因是用未來的收入提前享受今天的商品。

網貸之所以敢借錢給這些年輕人，不僅僅是大數據進步帶來的好處，最根本的原因是網貸是一項近乎確定的業務。

只要你的數據足夠准確並且你有足夠多的客戶，你幾乎肯定能賺錢。唯一的區別是你賺的多還是少。

目前市場上的網貸利率普遍在15000元左右。那麼如果你借1萬元，每月的利息就是150元。

1000萬，每月利息15萬。這還不包括昂貴的逾期付款罰款，這也是許多貸方的收入來源。

消費主義推動了經濟增長，但盲目消費——即消費主義和未來透支帶來的巨額債務——正在無形中讓整個社會付出代價。

在經濟高增長時期，網貸帶來的債務很大程度上被經濟增長帶來的收入增加所抵消。

但隨著經濟增長放緩，網貸將開始產生影響，巨大的債務壓力網上貸款平台將使越來越多的人陷入混亂的動蕩之中。

這就是為什麼我們看到2019年網絡借貸趨勢突然轉變，這與經濟增長放緩密不可分。