高利貸偽裝術：免入息只是誘餌

在當今社會，經濟壓力讓許多人不得不尋求借貸管道，而「借錢免入息」這樣的廣告詞往往成為急需資金者的誘餌。這些廣告通常標榜「無需收入證明」、「快速放款」、「低門檻」等，看似解決了燃眉之急，實則是高利貸集團的常見手法。高利貸業者利用借款人急需資金的心理，以免入息為幌子，吸引借款人上鉤，進而實施各種不法行為。根據香港警方數據，2022年涉及高利貸的報案數量超過500宗，其中多數案件與「免入息」貸款有關。

高利貸集團通常會偽裝成合法金融機構，甚至在社交媒體上投放廣告，讓人難以辨識。他們往往會強調「免入息」的便利性，卻隱藏了背後的高利率和不合理條款。借款人一旦落入陷阱，不僅要面對高額利息，還可能遭受暴力催收，甚至影響個人信用。因此，了解高利貸的常見手法，並學會辨識與預防，是保護自己的關鍵。 網上貸款免露面

常見的高利貸手法

高利貸集團的手法層出不窮，但以下幾種是最常見的：

• 超高利率：年利率遠超過法定上限。香港《放債人條例》規定，年利率超過48%即屬違法，但高利貸的年利率往往高達100%甚至更高。
• 不合理費用：巧立名目收取各種費用，如手續費、管理費、審核費等，這些費用往往在簽約前未明確告知。
• 簽署不平等合約：合約中隱藏條款，例如高額違約金、自動續約條款等，借款人稍有不慎就會陷入更深的債務陷阱。
• 暴力催收：威脅、恐嚇、騷擾借款人及其家人，甚至使用暴力手段逼債。

這些手法不僅讓借款人陷入財務困境，還可能對其心理和家庭造成嚴重影響。根據香港消費者委員會的統計，2021年接獲的借貸投訴中，超過30%涉及高利貸的不合理收費和暴力催收。

如何辨識高利貸？

辨識高利貸需要從多個方面入手：

• 利率明顯過高：如果貸款利率遠高於市場平均水平（如銀行個人貸款的年利率通常在5%-15%之間），就要提高警覺。
• 要求提供個人資料過多：高利貸集團往往要求借款人提供身份證、住址證明、銀行賬戶等過多個人資料，甚至要求提供親友聯繫方式。
• 合約內容模糊不清：合約條款含糊其辭，尤其是關於利率、費用和違約責任的部分。
• 催收方式不合法：如果放貸方以威脅、騷擾等方式催收，這絕對是高利貸的標誌。

此外，高利貸廣告通常以「免入息」、「無需擔保」、「當日放款」等詞彙吸引眼球，借款人應保持冷靜，避免被這些看似便利的條件迷惑。

誤入高利貸陷阱該怎麼辦？

如果不慎落入高利貸陷阱，應立即採取以下措施：

• 保留證據：保存合約、對話紀錄、匯款證明等所有相關文件，這些將是後續維權的重要依據。
• 報警處理：香港警方設有專門部門處理高利貸案件，借款人應盡快報警尋求協助。
• 尋求法律諮詢：諮詢專業律師，了解自身權益和法律途徑，必要時可透過法律程序解除不平等合約。
• 向相關機構申訴：如香港金融管理局（金管局）或消費者委員會（消委會），這些機構可以協助調查並提供支援。

重要的是，借款人不要因為害怕或羞愧而選擇沉默，高利貸問題只會隨著時間推移而惡化。

預防高利貸的注意事項

預防勝於治療，以下幾點可以幫助你遠離高利貸陷阱：

• 不輕信廣告宣傳：對「借錢免入息」等過於美好的廣告詞保持警惕，尤其是來路不明的貸款廣告。
• 謹慎評估還款能力：借貸前應仔細計算自己的還款能力，避免因短期資金需求而陷入長期債務。
• 選擇合法貸款機構：優先考慮銀行或持牌財務公司，這些機構受政府監管，利率和條款相對透明。
• 不隨意提供個人資料：避免向不明機構提供過多個人信息，以防被濫用。

此外，可以透過香港金管局的網站查詢持牌放債人名單，確保借貸機構的合法性。

合法借貸管道介紹

如果需要借貸，以下合法管道值得考慮： 入息證明

• 銀行信用貸款：利率較低，還款期限靈活，適合有穩定收入的借款人。
• 政府優惠貸款：如香港政府的「中小企融資擔保計劃」，提供低息貸款支持。
• 合法融資公司：持牌財務公司提供多種貸款產品，但需仔細比較利率和條款。

這些管道雖然審核較嚴格，但能確保借款人的權益不受侵害。

保護自己，遠離高利貸陷阱

高利貸問題不僅是財務風險，更可能危及個人和家庭安全。面對「借錢免入息」的誘惑，務必保持清醒，選擇合法借貸管道。如果不慎陷入高利貸陷阱，應立即尋求幫助，切勿因一時的恐懼或壓力而讓問題惡化。香港政府和相關機構提供了多種支援途徑，借款人應善用這些資源，保護自身權益。