網上小額貸款詐騙的常見手法

近年來，隨著金融科技的快速發展，網上小額貸款因其便捷性而受到許多人的青睞。然而，這也讓不法分子有機可乘，利用人們急需資金的心理，設下各種陷阱。根據香港警方的統計，2022年涉及網上貸款詐騙的案件超過500宗，損失金額高達數千萬港元。常見的詐騙手法包括假冒銀行或財務公司、要求預付保證金、提供過於優惠的貸款條件等。這些詐騙行為不僅造成經濟損失，還可能導致個人資訊外洩，甚至影響信用評級。因此，了解這些詐騙手法並採取相應的防護措施至關重要。

網上小額貸款詐騙的類型

先繳納保證金或手續費

許多詐騙集團會以「秒批貸款」為誘餌，要求借款人在放款前先支付一筆保證金或手續費。他們通常聲稱這筆費用是為了「驗證信用」或「激活帳戶」，但一旦付款後，貸款卻遲遲未到賬，甚至聯繫人就此消失。根據香港消費者委員會的報告，這類詐騙佔所有貸款詐騙案件的30%以上。

要求提供過多的個人資訊

正規的財務公司私人貸款申請通常只需要基本的個人資料和收入證明。然而，詐騙網站往往要求借款人提供身分證副本、銀行帳戶密碼、甚至家人的聯絡方式等敏感資訊。這些資訊可能被用於其他非法活動，如盜用身分或進行其他詐騙。

提供過於優惠的貸款條件

「零利率」、「免審查」、「不限信用評級」等過於優惠的貸款條件往往是詐騙的警訊。正規金融機構的貸款產品都會有明確的利率和還款條款，不會無條件提供極端優惠。

假冒銀行或合法機構

詐騙者經常偽裝成知名銀行或持牌財務公司，甚至仿製官方網站和APP，讓借款人誤以為是在與合法機構打交道。香港金融管理局曾多次發出警告，提醒市民注意這類假冒網站。

使用不正當的催收手段

即使借款人並未實際收到貸款，詐騙者也可能以恐嚇、騷擾等方式要求還款。這種不正當的催收手段不僅違法，還會對借款人造成極大的心理壓力。

避免網上小額貸款詐騙的五大防護措施

確認貸款平台的合法性

在申請網上小額貸款前，務必查詢該平台是否持有香港金融管理局或公司註冊處的相關牌照。可以透過以下方式驗證：

• 查閱金融管理局的持牌機構名單
• 檢查公司註冊編號是否有效
• 查看實體辦公地址是否存在

不要輕易支付任何前期費用

正規的財務公司私人貸款通常不會要求在放款前支付任何費用。如果對方堅持要收取「手續費」、「保證金」等名目的款項，極有可能是詐騙。

保護個人資訊，不要隨意提供

只提供必要的申請資料，如身分證號碼、收入證明等。切勿透露銀行帳戶密碼、信用卡資訊等敏感資料。如果對方要求提供過多不相關的個人資訊，應立即終止交易。

謹慎看待過於優惠的貸款條件

對於宣稱「零利率」、「免審查」等異常優惠的貸款廣告要保持警惕。比較多家機構的貸款條件，了解市場行情，避免落入詐騙陷阱。

注意催收手段是否合法

正規金融機構的催收行為必須符合法律規範。如果遭遇恐嚇、騷擾等不正當催收手段，應立即向警方或相關監管機構舉報。

如何辨識詐騙網站或APP

檢查網址是否正確

假冒網站通常會使用與正規機構相似的網址，但可能會有細微差異，如拼寫錯誤或多餘的字符。例如，正規銀行的網址可能是「www.bank.com.hk」，而詐騙網站可能是「www.bankk.com.hk」。

留意網站設計是否粗糙

正規金融機構的網站通常設計專業、內容完整。詐騙網站則可能出現排版混亂、圖片模糊、連結失效等問題。此外，缺乏詳細的聯繫方式和公司資訊也是警訊。

查詢網站評價與用戶反饋

在申請網上小額貸款前，可以搜尋該平台的用戶評價。如果發現大量負評或投訴，應避免使用該平台。香港討論區和消費者委員會網站是查詢這類資訊的好去處。

發現受騙後的應對措施

立即報警

一旦確認受騙，應立即向警方報案，提供所有相關證據，如轉帳記錄、對話截圖等。香港警方設有反詐騙協調中心，專門處理這類案件。

向相關監管機構投訴

除了報警外，還可以向金融管理局、消費者委員會等機構投訴。這些機構可以對違規的財務公司採取監管行動，並協助受害者追討損失。

保留相關證據

所有與詐騙相關的證據都應妥善保存，包括：

• 與對方的通訊記錄
• 轉帳憑證
• 網站截圖
• 任何其他相關文件

提高警惕，防範詐騙

網上小額貸款雖然方便，但也隱藏著許多風險。無論是秒批貸款還是財務公司私人貸款，都應謹慎選擇合法的貸款平台。記住，天下沒有白吃的午餐，過於優惠的條件往往伴隨著陷阱。保持警惕，做好防範措施，才能確保自己的財務安全。