信貸評級如何影響借錢時的批核及貸款利率? 為大家進一步講解TU信貸評級對申請貸款的影響，亦會分享自己一些可以改善信貸評級的方法。

信用評級和私人貸款申請

信用評級是金融機構在審批貸款、信用卡等信貸產品時參考使用的標准之一。實際年利率信用評級實際上反映了借款人的違約風險(即及時還款的概率)。因此，信用等級較好的借款人一般可以獲得更優惠的實際年利率(APR);信用等級不好的朋友一般要支付較高的APR，甚至被金融機構拒絕。

上述實際年率及利率水平只供銀行業參考之用。最終利率將由個別信貸機構因應個別情況而厘定。

此外，許多朋友會通過在短時間內進行更多的貸款申請來比較銀行金融公司最終批准的利率。卡數事實上，這種方法非常危險，或者對信用評級有負面影響。

由於大部分金融機構都會要求申請人提交信貸報告，作為審批信貸申請的其中一項准則，過多的信貸申請查詢(強制性查詢)在短時間內可能會拖累申請人的信貸評級，因為金融機構會認為申請人資金短缺，急需信貸。

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信貸評級對信用卡及按揭申請的影響

在信用卡申請中，信用等級是審批的標准之一，信用等級的高低會對信用卡申請是否被批准，以及被批准的信用額度產生影響網上借錢。當然，你的收入和還款記錄也是審批與否和授信額度的重要因素。

在物業按揭貸款方面，雖然你的貸款會有物業作為抵押品，但你的信貸評級仍然會影響最終獲批核的按揭貸款利率、年期及按揭成數等信貸條款。

換句話說，如果你的信貸評級很差，即使你想購買價值400萬港元或以下的住宅物業，你仍可能無法獲得按揭保險公司承保高達80% 或90% 的按揭貸款，或須繳付較高的按揭利率，或短期還款少於25年或20年。

因此，塗建議，准購房者在申請按揭貸款前三個月應查看個人信用報告，以免預訂後按揭貸款未獲批准。